資料來源：轉(zhuǎn)載自中金在線網(wǎng)站
文章來源上海金融報
作者：佚名
近年來，上海銀行業(yè)守住風(fēng)險底線，嚴控不良，截至今年6月末，上海銀行業(yè)不良貸款余額380億元，較年初減少24億元；不良貸款率0.59%，較年初下降0.09個百分點，創(chuàng)近四年來新低，上海銀行業(yè)不良貸款“雙控”走在全國前列。
8月24日，上海銀監(jiān)局相關(guān)負責人在接受本報記者獨家專訪時表示，近年來，上海銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強，風(fēng)險管理能力得到有效提升，一方面得益于上海經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級效應(yīng)的不斷顯現(xiàn)和政策支持，另一方面得益上海銀行業(yè)不斷與時俱進、審時度勢，根據(jù)新問題、新情況、新方向，適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和風(fēng)險管理理念，取得良好成效。
上海經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展營造良好外部環(huán)境
5年前，上海在全國率先踩剎車、調(diào)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟增速曾回落到個位數(shù)。而今，上海“創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級”成效明顯。“相對于全國，上海經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)更早、階段性特征更明顯。”上海市市長應(yīng)勇表示。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，上海經(jīng)濟延續(xù)總體平穩(wěn)、穩(wěn)中向好、好于預(yù)期的良好態(tài)勢，工業(yè)生產(chǎn)較快增長，消費、進出口等主要經(jīng)濟指標呈現(xiàn)上升趨勢，帶動一季度上海GDP增長6.9%，增速高于去年同期0.2個百分點。同時，第三產(chǎn)業(yè)比重保持穩(wěn)定，其增加值占上海市生產(chǎn)總值的比重為69.9%。
“上海良好的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢及"四個中心"建設(shè)、科創(chuàng)中心建設(shè)的戰(zhàn)略目標，為上海銀行業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了較好的外部環(huán)境。上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)相關(guān)政策支持還為上海銀行業(yè)提供了更大發(fā)展的空間。越來越多本地企業(yè)走向全球，收購先進技術(shù)和模式，在成為新的經(jīng)濟增長點的同時，既讓銀行找到優(yōu)質(zhì)客戶、找到新市場，也推動了整個銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，強化了風(fēng)險控制。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負責人表示。
創(chuàng)新“雙控”機制部門聯(lián)動化解風(fēng)險
在上海經(jīng)濟良好運行態(tài)勢的帶動下，上海銀行業(yè)一方面加大重點支持工程信貸投放增長和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的力度，著力提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。另一方面加大風(fēng)控力度，提升風(fēng)險管控能力。
記者了解到，對于轄內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)暴露的信用風(fēng)險，上海銀監(jiān)局創(chuàng)造性地在不良貸款監(jiān)測過程中，突出“一前、高頻，一后、高效”工作機制。“一前、高頻”是指要求轄內(nèi)主要商業(yè)銀行每半月提前預(yù)測不良貸款變化情況，并第一時間報送監(jiān)管部門，以便動態(tài)掌握轄內(nèi)貸款質(zhì)量變化情況；“一后、高效”是指要求上述機構(gòu)每月報送上期不良貸款實際處置情況，以便及時掌握實際發(fā)生情況與前期預(yù)測情況的差距，針對性地制定監(jiān)管政策。
同時，上海銀監(jiān)局每年一季度組織轄內(nèi)機構(gòu)開展不良貸款情景壓力測試，根據(jù)測試結(jié)果和對風(fēng)險形勢的研判，指導(dǎo)各機構(gòu)明確年末不良貸款控制目標，并按季跟蹤工作進展。每年三季度，根據(jù)轄內(nèi)機構(gòu)所面臨信用風(fēng)險形勢的變化情況，對一季度制定的不良“雙控”目標進行后評估，視情況適當調(diào)整。
值得一提的是，上海銀監(jiān)局積極加強部門聯(lián)動，共同化解風(fēng)險。如加強與地方政府部門溝通，聯(lián)動開展工作。定期將轄內(nèi)銀行業(yè)運行、大額不良貸款處置化解，以及需地方政府支持的事項等報送市政府及相關(guān)部門，以獲得對不良貸款處置工作的支持。
“我們還加強與當?shù)胤ㄔ骸⒐驳人痉ú块T合作，加大對逃廢銀行債務(wù)行為的制裁力度，優(yōu)先保障被查封資產(chǎn)抵押權(quán)。加強對市銀行同業(yè)公會的指導(dǎo)，按照應(yīng)組盡組原則、充分協(xié)商和自愿原則、銀政企三方聯(lián)動原則，協(xié)調(diào)轄內(nèi)機構(gòu)組建成立債權(quán)人委員會，共同推動不良貸款處置工作。”上海銀監(jiān)局表示。
銀行業(yè)金融機構(gòu)積極處置不良貸款
近年來，上海銀行業(yè)金融機構(gòu)守住風(fēng)險底線，積極開展不良貸款處置工作。
記者從工行上海市分行了解到，該行對不良資產(chǎn)精心篩選，定期向資產(chǎn)管理公司及社會投資者進行招商預(yù)推介，使其提前介入，提高對資產(chǎn)的估值預(yù)期。該行對不良資產(chǎn)開展全維度排摸，對所有法人不良客戶逐戶制定預(yù)案，同時把握市場動態(tài)，加強與投資者聯(lián)系。對后者關(guān)注的貸款利率、抵押物現(xiàn)狀等及時適當補充，并嚴格把控推介過程中的風(fēng)險，通過網(wǎng)絡(luò)營銷、定向營銷等手段，擴大待處置資產(chǎn)影響度。
“在依法合規(guī)的前提下，我們采取以點帶面，通過批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、互聯(lián)網(wǎng)渠道等創(chuàng)新處置方式，結(jié)合市朝手段，加快不良資產(chǎn)處置，實現(xiàn)不良資產(chǎn)處置的效益最大化。”工行上海市分行相關(guān)負責人表示。
中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司上海市分公司則創(chuàng)新探索不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和渠道，從單一收購轉(zhuǎn)變?yōu)橄蚱髽I(yè)與銀行兩端延伸，以不良資產(chǎn)收購為切入點，通過階段涵養(yǎng)、嫁接資產(chǎn)等方式，實現(xiàn)不良資產(chǎn)的價值提升。
“我們開辟了不良資產(chǎn)收購前沿向銀行端拓展的業(yè)務(wù)模式，不僅僅局限于從銀行端挖掘資產(chǎn)，更強調(diào)主動出擊，主動發(fā)現(xiàn)問題資產(chǎn)，再反向通過與銀行的溝通進行不良資產(chǎn)收購及處置。同時，對抵押物估值進行充分論證，把握收購及處置的最佳時機，針對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行假設(shè)和求證，發(fā)現(xiàn)機遇，讓不良資產(chǎn)催化出更豐富的資源效益，實現(xiàn)各參與方互惠共贏。”中國信達上海市分公司相關(guān)負責人表示。
此外，中國信達上海市分公司將不良資產(chǎn)經(jīng)營與“附重組條件類業(yè)務(wù)”、“股權(quán)資管業(yè)務(wù)”等進行聯(lián)動，在深挖不良資產(chǎn)內(nèi)在價值的基礎(chǔ)上，修復(fù)甚至提升其價值。“去年6月，我們以6.93億元協(xié)議收購某不良資產(chǎn)項目后，積極尋找傳統(tǒng)資產(chǎn)包＋附重組的業(yè)務(wù)機會，今年5月以8.19億元價格對外轉(zhuǎn)讓，取得較好的處置效果。”上述負責人表示。
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